Seguros para enfermedades preexistentes ¿Los conoces?
En el mundo de los seguros médicos, existe un tema que genera mucha incertidumbre y preocupación: las enfermedades preexistentes. ¿Qué son exactamente los seguros para enfermedades preexistentes y cómo funcionan? En este artículo, exploraremos a detalle esta cuestión y te proporcionaremos información valiosa, para todos aquellos que buscan protegerse y obtener tranquilidad en situaciones médicas complejas.
Este artículo contiene:
¿Qué son las enfermedades preexistentes?
Estas enfermedades tal como su nombre lo indica, preexisten antes de la contratación de la póliza de seguro. Para poder considerarse como tales deben de haber sido diagnosticadas con anterioridad a través de pruebas de laboratorio y reconocidas por un médico experto.
Estas enfermedades quedarán registradas en tu historial médico, por ello, es que la aseguradora se encargará de revisarlo al momento de tu contratación de la póliza.
Las enfermedades preexistentes son condiciones médicas diagnosticadas antes de obtener un seguro de salud. Pueden variar desde enfermedades crónicas como la diabetes, la hipertensión o el asma, hasta condiciones más graves como el cáncer o enfermedades cardíacas. Estas condiciones suelen ser excluidas o limitadas por las aseguradoras debido a los riesgos y los altos costos asociados con su tratamiento.
Es importante que sepas, que hay seguros que podrían solicitar estudios previos para poder realizar la contratación.
También es importante mencionar que este tipo de enfermedades pueden ser excluidas de los seguros de gastos médicos, sin embargo, hay seguros que pueden considerarlas como parte de las coberturas.
¿Qué son los seguros para enfermedades preexistentes?
Los seguros para enfermedades preexistentes son productos diseñados específicamente para cubrir los gastos médicos relacionados con condiciones de salud ya existentes al momento de adquirir el seguro. Estos fueron creados para brindar protección adicional y tranquilidad a las personas que padecen enfermedades, permitiéndoles acceder a servicios médicos necesarios sin tener que preocuparse por los altos costos asociados.
¿Cómo funcionan los seguros para enfermedades preexistentes?
En general, los seguros para enfermedades preexistentes suelen tener requisitos específicos y períodos de espera antes de que la cobertura completa entre en vigencia. Durante este período, es posible que se apliquen limitaciones o exclusiones a ciertos tratamientos o procedimientos relacionados con la condición preexistente, sin embargo, una vez que se cumple el período de espera, el asegurado puede disfrutar de los beneficios completos de la póliza, incluyendo consultas médicas, medicamentos, pruebas diagnósticas y hospitalización.
¿Puedo engañar a la aseguradora? ¿Cómo tiene acceso a mi historial médico?
No, no puedes engañar a la aseguradora y además no es recomendable, ya que de no ser honesto, podrían negarte la póliza, o podrías quedar desprotegido.
Las aseguradoras tienen un protocolo de investigación para este tipo de pólizas, sobre todo porque los gastos médicos representan un gran riesgo para las aseguradoras.
Además como parte de los requisitos de la compañía aseguradora te pedirá un cuestionario de salud.
Ahí deberás de especificar tu historial médico de manera honesta. En este cuestionario te podrán preguntar lo siguiente:
- Padecimientos previos que hayas tenido
- Lesiones que hayas sufrido
- Procedimiento quirúrgicos o cirugías mayores que hayas tenido
- Enfermedades graves que hayan requerido hospitalización y/o algún tipo de tratamiento.
- Historial médico familiar o de tus dependientes para verificar los riesgos de enfermedades congénitas
- Estudios médicos recientes que te hayas realizado
Todos estos datos ayudan a la aseguradora a determinar y valorar el riesgo que podría adquirir la aseguradora en caso de otorgarte una póliza.
De igual modo este cuestionario en conjunto con factores como tu edad y género, podrán ayudar a determinar el precio de tu póliza, así como determinar las coberturas a las que podrán tener acceso dentro del contrato de tu póliza.
¿Cuáles son las enfermedades consideradas como preexistencias
Hay múltiples enfermedades consideradas como preexistencias y estas son señaladas en el Reglamento de Seguros de Salud en el segundo capítulo “De la contratación inscripción de servicios”.
Estas son las enfermedades consideradas como preexistentes:
- Tumores malignos
- Enfermedades crónico degenerativas
- Diabetes mellitus
- Enfermedades por atesoramiento (enfermedad de gaucher)
- Enfermedades crónicas del hígado
- Insuficiencia renal crónica
- Valvulopatías cardíacas
- Insuficiencia cardíaca.
- Secuelas de cardiopatía isquémica.
- Enfermedad pulmonar obstructiva crónica con insuficiencia respiratoria
- Enfermedades degenerativas del sistema nervioso central y periférico
- Secuelas de enfermedad vascular cerebral
- Insuficiencia vascular periférica, entre otras.
- Enfermedades sistémicas crónicas del tejido conectivo
- Adicciones como alcoholismo y otras toxicomanías
- Trastornos mentales como psicosis y demencias
- Enfermedades congénitas y síndrome de inmunodeficiencia adquirida o VIH positivo.
- Secuelas de lesiones musculoesqueléticas o neurológicas de origen traumático que ameriten tratamiento.
¿Hay seguros para enfermedades preexistentes?
Si, si bien pueden haber exclusiones o periodos de espera, hay seguros que atienden las enfermedades preexistentes.
La aseguradora lo determinará dentro de la póliza bajo los siguientes criterios:
- Exclusión de enfermedades preexistentes
- Cobertura después de un período de espera
- Cobertura con extra prima
Cada una de estas consisten en lo siguiente:
| Criterio | Descripcion |
|---|---|
| Exclusión de enfermedades preexistentes | Las compañías de seguros excluyen, en la mayoría de los casos, una enfermedad preexistente y todas las condiciones ligadas a esa enfermedad.
Así, al ser excluida de la cobertura del plan, no se podrá reclamar ningún tratamiento relacionado con ella. Todas las condiciones médicas que no son preexistentes pueden ser cubiertas hasta el límite de la suma asegurada que indique la póliza. |
| Cobertura después de un período de espera | Algunas compañías de seguros manejan ciertas enfermedades preexistentes con un periodo de espera que varía para cada aseguradora y que puede ir desde los 6 meses hasta los 5 años. En general, si durante el periodo de espera la condición preexistente no genera síntomas y no requiere tratamiento, la enfermedad puede ser examinada de nuevo para considerar su cobertura cuando se presente una reclamación. Ejemplo: Hemorroides; si en 2 años desde el inicio de la vigencia y transcurridos 2 años sin haber tenido ningún síntoma, esta podrá ser valorada y cubierta por la aseguradora. |
| Cobertura con extra prima | Dependiendo de la enfermedad preexistente, existe la posibilidad de que la aseguradora la acepte a cambio de una prima anual más alta, conocida como una extra prima. Bajo esta figura, la aseguradora podrá optar por aumentar el importe de la póliza a cambio de cubrir una enfermedad preexistente que de otro modo sería considerada una exclusión, por lo tanto podrás proponer esto a la aseguradora desde un principio o añadirlo como un endoso |
¿Qué aseguradoras brindan seguros para enfermedades preexistentes?
En México, varias aseguradoras ofrecen seguros para enfermedades preexistentes. A continuación, te mencionamos algunas de ellas:
- GNP Seguros: Centan con planes de salud que cubren enfermedades preexistentes, ofreciendo opciones personalizadas según las necesidades del asegurado.
- AXA Seguros: Brindan seguros médicos con cobertura para enfermedades preexistentes, adaptándose a distintos perfiles y ofreciendo opciones de atención médica integral.
- Seguros Inbursa: Ofrece seguros de salud con opciones de cobertura para enfermedades preexistentes, brindando protección y atención médica especializada.
- Seguros Atlas: Cuenta con planes de gastos médicos mayores que cubren enfermedades preexistentes, ofreciendo una amplia gama de beneficios y servicios médicos.
Es importante tener en cuenta que las condiciones de cobertura y los requisitos específicos pueden variar según la aseguradora y el plan seleccionado.
¿Qué pasa si no declaro un padecimiento previo?
En caso de que la aseguradora detecte que estás mintiendo, omitiste algún factor o tus declaraciones fueron inexactas durante el cuestionario aplicado o posterior a la realización de los estudios tu póliza puede cancelarse, o no habrá posibilidad de hacer endosos.
Esto quiere decir que a pesar de poder pagar una prima extra, te podrá ser negada y como ya mencionamos en casos extremos o dependiendo de la aseguradora, por incumplimiento de contrato, tu póliza podrá ser cancelada.
Las aseguradoras principalmente sospechan de inconsistencias si solicitas alguna de las coberturas antes de cumplir el año de vigencia de la póliza.
Ante estas sospechas, las aseguradoras requerirán estudios y evaluaciones médicas al beneficiario para determinar si realmente no estabas consciente de la enfermedad, esto se puede determinar con un peritaje médico.
Los seguros para enfermedades preexistentes brindan una solución importante para las personas que enfrentan desafíos de salud continuos. Estos seguros ofrecen protección financiera, acceso a tratamientos y servicios médicos necesarios, y, lo más importante, tranquilidad en momentos difíciles. Si tienes una condición preexistente, es fundamental informarte sobre las opciones disponibles en el mercado y encontrar un seguro que se adapte a tus necesidades específicas. Recuerda que la salud es un activo invaluable y contar con un seguro adecuado puede marcar la diferencia en tu bienestar y calidad de vida.
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