26 julio, 2022

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¿Qué es y qué hace un Agente de Seguros?

Un Agente de Seguros trabajará como el intermediario para llevar a cabo la contratación de servicios en protección personal, empresarial o financiera y deberá estar certificado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).

Este artículo contiene:

Hablando desde la perspectiva de una aseguradora, un agente trabajará entre la compañía y los clientes, encargándose de garantizar el cumplimiento de todo lo estipulado dentro del contrato de seguros, en donde debe fijar las obligaciones económicas en la materia de finanzas para el bienestar del contratante.

Dentro de nuestro país los Agentes de Seguros trabajan por medio de regulaciones, tales como la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas, o la misma Ley Federal de Instituciones de Fianzas.

Responsable también de aceptar o no las solicitudes que se realizan para una cobertura de seguros, también así actúan como intermediario entre la compañía aseguradora y el cliente, pues se encarga de garantizar las obligaciones económicas.

Además de ser quien establecerá los términos y condiciones de la cobertura, para posteriormente determinar el costo. Por lo general cuando la solicitud de la cobertura de seguros es aceptada, los Agente de Seguros evalúan los riesgos que son involucrados dentro de la póliza, y a su vez elige una prima que sea competitiva de acuerdo a lo que el cliente está buscando.

¿Qué hace un Agente de Seguros?

Entre las actividades que normalmente lleva a cabo un Agente de seguros y fianzas son:

Ofrecer todos los productos para el aseguramiento y/o fianza para los clientes
Encargado de brindar la asesoría profesional, así como la atención personalizada, con la que responderá de forma eficiente a las dudas que pueda tener la persona o empresa interesada en contratar
Identificará cual es el seguro que responde a los riesgos o peticiones por parte del cliente
Dará la información sobre las aseguradoras para determinar cuáles serán las condiciones generales, así como las primas aseguradas
Mantenerse en contacto con los clientes para renovaciones, modificaciones o cancelaciones de pólizas de seguros o fianzas
Tendrá que autentificar toda la información del cliente, así como la financiera y económica de la aseguradora
Expedirá las pólizas de seguros o fianzas, con las que se garantizarán las obligaciones por parte de la compañía

agente de seguros

¿Cuáles son las funciones de un Agente de Seguros?

El Agente de Seguros tendrá que buscar siempre el beneficio en ciertos puntos para la compañía aseguradora con la que se encuentra trabajando, pues utilizarán su criterio profesional para tomar la decisión en los casos sobre si los riesgos son inusuales, así como realizar una investigación sobre los acontecimientos.

Cabe destacar también que este puede ser una persona física o jurídica, que al ser considerado como un representante oficial de la aseguradora, además de estar clasificados en dos diferentes tipos, los cuales en primera instancia está el agente de seguros exclusivos, estos son quienes tienen un contrato establecido con la aseguradora.

Por otro lado el agente de seguros vinculados, es quien tiene un contrato con la aseguradora, pero también es intermediario entre varias compañías, este es mejor conocido como corredor de seguros.

Recuerda que un agente de seguros será tu mano derecha, y el responsable de informarte de manera detallada acerca de la cobertura con la que cuentas o deseas adquirir, y también así buscará satisfacer la necesidad específica en cuanto la protección que requieren los clientes. Por lo que su función será buscar también el beneficio para ti, así como brindarte las mejores pólizas del mercado.

¿Cuáles son los Requisitos para ser un Agente de Seguros?

El principal requisito para ser un agente de seguros es tener la autorización y certificación de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), la cual tiene una vigencia de 3 años a partir de la fecha de expedición.

Para ser Agente de Seguros deberás cumplir con los siguientes requisitos:

Enviar a través del Sistema de Citas y Registro de Personas (SICREP) la documentación que se menciona a continuación
Fotografía tamaño infantil a color en formato JPG con 160 pixeles de ancho por 200 de ancho. Tamaño máximo de 50kb
Copia de identificación vigente
Copia de certificado de estudios con nivel mínimo de preparatorio o bachillerato
CURP
Copia de tu Cédula de Identificación Fiscal o tu alta ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT)
Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses de antigüedad
Comprobante de pago realizado por un monto de $3,984 mxn

Una vez enviada la información la CNSF tendrá un plazo de 10 días hábiles para notificar si la solicitud fue autorizada o no, de ser positiva la respuesta se emitirá tu cédula digital correspondiente.

¿Por qué son importantes estos asesores?

Elegir una póliza de seguro, ya sea de vida, auto, gastos médicos o cualquiera que necesites, no es tarea fácil, sobre todo cuando no entendemos a detalle como es que funcionan y no tenemos claras nuestras propias necesidades.

Además, hoy en día existe una sobre oferta de aseguradoras y coberturas en el mercado, lo que hace aún más complejo encontrar la póliza que mejor se adapte a nuestras necesidades, exigencias, estilo de vida y a nuestra economía.

Es aquí donde los agentes de seguros cobran gran importancia, pues se tratan de personas expertas en el tema, tanto en el ámbito legal y contractual, como en el económico y de los servicios que brindan las compañías aseguradoras.

Será esta persona experta la encargada de llevarnos de la mano en todo el proceso de búsqueda, selección, contratación, uso y renovación de las pólizas que necesitemos para proteger los aspectos más importantes de nuestra vida diaria.

agente de seguros

¿Cómo elegir un Asesor de Seguros?

Lo primero que debes tomar en cuenta es que los mejores agentes de seguros son aquellos que saben todo sobre sus tareas laborales, hablando de una buena asesoría, así como trabajar con principios éticos y morales, buscando en todo momento el beneficio para sus clientes, así como para la compañía con quien trabajan.

Otro factor que debes considerar también, es cuando tu agente no se limite únicamente a encontrar la cobertura adecuada para ti, sino también que te asesore y te brinde la información necesaria para todo el proceso.

Podrás darte cuenta sobre cuando el agente de seguros se está preocupando realmente por tu bienestar, pues existen algunos que únicamente se dedican a presionarte para cerrar la venta, no fijándose en tus necesidades.

Un punto importante para elegir a un Agente de Seguros, es principalmente por los precios que este pueda ofrecerte, y que con esto cumpla a lo que estás buscando, ofreciendo además, una póliza que responda de manera eficiente a lo que requieres, comenzando por beneficios de protección, y culminando por un precio justo.

¿Cuáles son las diferencias entre el Agente y el Corredor de Seguros?

Es probable que también hayas escuchado el término “corredor de seguros” el cual es muy parecido al agente, sin embargo existen ciertas diferencias que es importante que conozcas.

Los agentes de seguros son personal exclusivo de una empresa o aseguradora, por lo que únicamente ofrecerán y comercializarán los seguros de dicha compañía, mientras que los corredores de seguros o son sólo personas vinculadas pero no exclusivas, por lo que tienen la facultad de comercializar pólizas de distintas marcas.

Otra diferencia es que los agentes son considerados una extensión oficial de la aseguradora, la cual los respalda y responde por ellos, mientras que los corredores son independientes y se manejan bajo su propio nombre y prestigio.

¿Cuál es la diferencia entre un Agente y un Broker de Seguros?

Los brokers de seguros han llegado en la actualidad para ofrecer una alternativa a los agentes de seguros y corredores, pues mientras ellos promueven ciertas marcas y paquetes, el broker es automatizado, objetivo e imparcial.

Se trata de una página digital en la cual podrás buscar de forma automática e inteligente el seguro que más te convenga de entre todas las aseguradoras y pólizas que ofrezcan.

Estos brokers tienen innovadoras tecnologías que con sólo unos cuantos datos tuyos y del bien a asegurar pueden determinar cual es la opción más adecuada respecto a su cobertura y sobre todo, a su precio.

De esta forma podrás tener la certeza de que siempre encontrarás el servicio más eficiente al mejor precio.

Un gran ejemplo de esto es AhorraSeguros.mx, donde podrás comparar y cotizar tus seguros entre más de 27 aseguradoras en tan sólo 10 segundos.

¿Qué se necesita para ser Agente de Seguros?

Si estás interesado en ser agente de seguros, es importante que tomes en cuenta algunas consideraciones para poder comenzar a emplearte en este competido sector financiero y de ventas.

Muchos pensarían que es necesario contar con una educación en áreas como ciencias jurídicas, economía, finanzas o afines, sin embargo esto no es del todo necesario, pues existen certificaciones para las personas interesadas en trabajar dentro de este ramo, las cuales las acreditan como expertos conocedores.

Estos cursos intensivos te acreditan como Mediador de Seguros y son homologados, por lo que tienen validez para comenzar a laborar dentro de prácticamente cualquier empresa del ramo.

Sin embargo, las verdaderas cualidades con las que debe de contar un agente de seguros o alguien que aspire a serlo es sin duda la facilidad de palabra, investigación y compromiso por el cliente.

Entender lo que las personas necesitan para protegerse e indagar cual es la opción más conveniente para ambas partes es lo más indispensable, pues de ello dependerá la buena referencia sobre tu desempeño profesional, credibilidad y prestigio.

¿Qué aseguradoras puedes contratar en México por medio de un Agente?

Actualmente la mayoría de los agentes comercializan pólizas de:

¿Cuánto Gana un Agente de Seguros de Autos?

Un agente de seguros en México tiene un salario promedio de $130,026 mxn mientras que las personas más experimentadas perciben hasta $360,000 mxn.

Con base a las aseguradoras más importantes en México los Agentes de Seguros de Autos ganan:

Mapfre:$10,421 mensual
GNP Seguros: $8,590 mensual
Quálitas Seguros: $8,126 mensual
AXA Seguros: $13,642 mensual
Seguros Atlas: $13,215 mensual
Seguros Afirme: $7,128 mensual

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