Seguros para enfermedades preexistentes ¬ŅLos conoces?

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Seguros para enfermedades preexistentes ¬ŅLos conoces?

¬ŅTienes alguna enfermedad y necesitas un seguro? Nosotros te ayudamos

¬ŅSabes qu√© son las enfermedades preexistentes? Estas enfermedades son determinantes al momento de contratar un seguro ya que pueden afectar tu p√≥liza por completo, deja te contamos.

Estas enfermedades tal como su nombre lo indica, preexisten a la existencia de la póliza, esto quiere decir que ocurrieron antes de su contratación.

Para poder considerarse como tales deben de haber sido diagnosticadas con anterioridad a través de pruebas de laboratorio y reconocidas por un médico experto.

Estas enfermedades quedarán registradas en tu historial médico, por ello, es que la aseguradora se encargará de revisarlo al momento de tu contratación de la póliza.

Es importante hacer tu conocimiento que hay seguros que podrían solicitar estudios previos para poder realizar la contratación.

Estos estudios son importantes para las aseguradoras ya que las enfermedades que tengas si bien, puedes no estar consciente, son tomadas en cuenta como enfermedades preexistentes.

Puede que sepas que este tipo de enfermedades pueden ser excluidas de los seguros de gastos m√©dicos, sin embargo, hay seguros que pueden considerarlas como parte de las coberturas ¬ŅNo sabes cu√°les? Qu√©date con nosotros.

¬ŅPuedo enga√Īar a la aseguradora? ¬ŅC√≥mo tiene acceso a mi historial m√©dico?

No, no puedes enga√Īar a la aseguradora y adem√°s no es recomendable, ya que de no ser honesto, podr√≠an negarte la p√≥liza, o podr√≠as quedar desprotegido.

Las aseguradoras tienen un protocolo de investigación para este tipo de pólizas, sobre todo porque los gastos médicos representan un gran riesgo para las aseguradoras.

Adem√°s como parte de los requisitos de la compa√Ī√≠a aseguradora te pedir√° un cuestionario de salud.

Ahí deberás de especificar tu historial médico de manera honesta. En este cuestionario te podrán preguntar lo siguiente:

  • Padecimientos previos que hayas tenido
  • Lesiones que hayas sufrido
  • Procedimiento quir√ļrgicos o cirug√≠as mayores que hayas tenido
  • Enfermedades graves que hayan requerido hospitalizaci√≥n y/o alg√ļn tipo de de tratamiento.
  • Historial m√©dico familiar o de tus dependientes para verificar los riesgos de enfermedades cong√©nitas
  • Estudios m√©dicos recientes que te hayas realizado

Todos estos datos ayudan a la aseguradora a determinar y valorar el riesgo que podría adquirir la aseguradora en caso de otorgarte una póliza.

De igual modo este cuestionario en conjunto con factores como tu edad y género, podrán ayudar a determinar el precio de tu póliza, así como determinar las coberturas a las que podrán tener acceso dentro del contrato de tu póliza.

¬ŅCu√°les son las enfermedades consideradas como preexistencias

Hay m√ļltiples enfermedades consideradas como preexistencias y estas son se√Īaladas en el Reglamento de Seguros de Salud en el segundo cap√≠tulo ‚ÄúDe la contrataci√≥n inscripci√≥n de servicios‚ÄĚ.

Estas son las enfermedades consideradas como preexistentes:

  • Tumores malignos
  • Enfermedades cr√≥nico degenerativas
  • Diabetes mellitus
  • Enfermedades por atesoramiento (enfermedad de gaucher)
  • Enfermedades cr√≥nicas del h√≠gado
  • Insuficiencia renal cr√≥nica
  • Valvulopat√≠as card√≠acas
  • Insuficiencia card√≠aca.
  • Secuelas de cardiopat√≠a isqu√©mica.
  • Enfermedad pulmonar obstructiva cr√≥nica con insuficiencia respiratoria
  • Enfermedades degenerativas del sistema nervioso central y perif√©rico
  • Secuelas de enfermedad vascular cerebral
  • Insuficiencia vascular perif√©rica, entre otras.
  • Enfermedades sist√©micas cr√≥nicas del tejido conectivo
  • Adicciones como alcoholismo y otras toxicoman√≠as
  • Trastornos mentales como psicosis y demencias
  • Enfermedades cong√©nitas y s√≠ndrome de inmunodeficiencia adquirida o VIH positivo.
  • Secuelas de lesiones musculoesquel√©ticas o neurol√≥gicas de origen traum√°tico que ameriten tratamiento.

¬ŅHay seguros para enfermedades preexistentes?

Si, si bien pueden haber exclusiones o periodos de espera, hay seguros que atienden las enfermedades preexistentes.

La aseguradora lo determinará dentro de la póliza bajo los siguientes criterios:

  • Exclusi√≥n de enfermedades preexistentes
  • Cobertura despu√©s de un per√≠odo de espera
  • Cobertura con extra prima

Cada una de estas consisten en lo siguiente:

Criterio Descripcion
Exclusi√≥n de enfermedades preexistentes Las compa√Ī√≠as de seguros excluyen, en la mayor√≠a de los casos, una enfermedad preexistente y todas las condiciones ligadas a esa enfermedad.

As√≠, al ser excluida de la cobertura del plan, no se podr√° reclamar ning√ļn tratamiento relacionado con ella. Todas las condiciones m√©dicas que no son preexistentes pueden ser cubiertas hasta el l√≠mite de la suma asegurada que indique la p√≥liza.

Cobertura despu√©s de un per√≠odo de espera Algunas compa√Ī√≠as de seguros manejan ciertas enfermedades preexistentes con un periodo de espera que var√≠a para cada aseguradora y que puede ir desde los 6 meses hasta los 5 a√Īos. En general, si durante el periodo de espera la condici√≥n preexistente no genera s√≠ntomas y no requiere tratamiento, la enfermedad puede ser examinada de nuevo para considerar su cobertura cuando se presente una reclamaci√≥n. Ejemplo: Hemorroides; si en 2 a√Īos desde el inicio de la vigencia y transcurridos 2 a√Īos sin haber tenido ning√ļn s√≠ntoma, esta podr√° ser valorada y cubierta por la aseguradora.
Cobertura con extra prima Dependiendo de la enfermedad preexistente, existe la posibilidad de que la aseguradora la acepte a cambio de una prima anual m√°s alta, conocida como una extra prima. Bajo esta figura, la aseguradora podr√° optar por aumentar el importe de la p√≥liza a cambio de cubrir una enfermedad preexistente que de otro modo ser√≠a considerada una exclusi√≥n, por lo tanto podr√°s proponer esto a la aseguradora desde un principio o a√Īadirlo como un endoso

¬ŅQu√© pasa si no declaro un padecimiento previo?

En caso de que la aseguradora detecte que est√°s mintiendo, omitiste alg√ļn factor o tus declaraciones fueron inexactas durante el cuestionario aplicado o posterior a la realizaci√≥n de los estudios tu p√≥liza puede cancelarse, o no habr√° posibilidad de hacer endosos.

Esto quiere decir que a pesar de poder pagar una prima extra, te podrá ser negada y como ya mencionamos en casos extremos o dependiendo de la aseguradora, por incumplimiento de contrato, tu póliza podrá ser cancelada.

Las aseguradoras principalmente sospechan de inconsistencias si solicitas alguna de las coberturas antes de cumplir el a√Īo de vigencia de la p√≥liza.

Ante estas sospechas, las aseguradoras requerirán estudios y evaluaciones médicas al beneficiario para determinar si realmente no estabas consciente de la enfermedad, esto se puede determinar con un peritaje médico.

¬ŅQu√© aseguradoras tienen seguros para enfermedades preexistentes?

Compa√Ī√≠a Aseguradora Cobertura
Metlife
  • Con un endoso de exclusi√≥n, es decir, no te cubre ning√ļn gasto de ese padecimiento ni sus consecuencias
  • Cobra una extra prima.
  • Establece periodos de espera para iniciar la cobertura a esos padecimientos
AXA
  • Con un endoso de exclusi√≥n, es decir, no te cubre ning√ļn gasto de ese padecimiento ni sus consecuencias
  • Cobra una extra prima.
  • Establece periodos de espera para iniciar la cobertura a esos padecimientos
MAPFRE Se cubren padecimientos preexistentes declarados con 24 meses de espera y no declarados con un periodo de espera de 60 meses.
GNP Reconocimiento a la lealtad, al cubrir padecimientos preexistentes a partir del 5¬į a√Īo de contrataci√≥n.

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¬ŅQu√© son los periodos de espera?

Como ya te mencionamos los seguros pueden atender enfermedades preexistentes de acuerdo a periodos de espera establecidos.

Esto quiere decir que la aseguradora establecerá el tiempo en el que una enfermedad será atendida a partir de la contratación de la póliza.

Estos son los tiempos de espera m√°s comunes que tienen las aseguradoras:

  • Dos meses: Aplica para enfermedades en el extranjero, padecimientos neurol√≥gicos, cirug√≠as cardiacas, trasplante de √≥rganos e insuficiencia renal.
  • Tres meses:Fracturas (excepto nariz), apendicectom√≠a, amigdalectom√≠a, hernioplastia, c√°ncer cervical y de mam√°, infartos y par√°lisis.
  • Seis meses: Si no has interrumpido la p√≥liza, el seguro podr√≠a amparar alg√ļn padecimiento de la rodilla o √°cido p√©ptico, que puede ser esofagitis, gastritis, diverticulosis o duodenitis.
  • Doce meses: El seguro cubrir√° padecimientos ginecol√≥gicos, insuficiencias del piso perineal, columna vertebral, enfermedades de la ves√≠cula, hernias abdominales, tumores malignos, fibrosis qu√≠stica, hipertensi√≥n arterial, etc.
  • Dos a√Īos: La p√≥liza apoyar√° en gastos por cataratas, am√≠gdalas, juanetes, padecimientos del sue√Īo, pr√≥tesis, aparatos ortop√©dicos o auditivos, cirug√≠as para corregir miop√≠a o astigmatismo.
  • Cuatro a√Īos: Virus de inmunodeficiencia humana (VIH) y SIDA, cirug√≠a bari√°trica como colocaci√≥n de banda g√°strica ajustable, bypass g√°strico, entre otros, s√≥lo en caso de ser necesario por cuestiones de salud.

Daniel C.