Requisitos para Contratar un Seguro de Auto

Requisitos para contratar un seguro de auto
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¿Cuáles son los Requisitos para Contratar un Seguro de Auto?

En la actualidad, es básico y en cierto punto fundamental, proteger tu vehículo contratando una póliza, sin embargo, son muchos los requisitos para contratar un seguro de auto, ya que éste es un documento que te ayudará a proteger tu vehículo en todo momento y ante cualquier inconveniente.

Una vez que elijas la aseguradora con quien deseas asegurar tu coche, es muy importante que procedas con los trámites correspondientes. Es normal que a veces nos agobiemos con tantos términos que no parecen claros, más cuando es la primera vez que contratamos un seguro.

Pero, para poder comprender bien nuestro Contrato solo debemos de leer guías como esta o siempre está la opción de solicitar la asesoría de un  Agente de Seguros.

Al momento de realizar una cotización para tu seguro de auto es importante conocer los requisitos de la aseguradora, principalmente al considerar las condiciones internas, para formalizar la póliza, pues dependiendo del tipo de seguro que desees contratar, es como podrá aparecer la documentación específica para dichas coberturas en particular.

En términos generales, no son los mismos requisitos para una Cobertura amplia, que en un Plan de Responsabilidad civil, pues en ambos casos las aseguradoras se encargan de solicitar distintos tipos de documentación, caso similar en las coberturas para automóviles clásicos, tomando en cuenta el valor del coche, las condiciones y originalidad de las autopartes.

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Requisitos para Contratar tu Seguro de Auto

En Ahorra Seguros sabemos que existe un seguro de auto ideal para cada persona, por lo que en primer lugar te recomendamos analizar cuál es el uso que realmente le darás a tu vehículo, o quien lo conducirá con mayor frecuencia, además de que tanta protección necesitas realmente, todo esto te ayudará  a elegir tu seguro.

Una vez determinada la cobertura que deseas, las compañías aseguradoras, así como los bróker que hoy en día existen en nuestro país te solicitan los siguientes requisitos para contratar tu seguro de auto:

  • Identificación Oficial: Esta acredita la identidad de la persona que firmará el contrato, así como la del conductor habitual, esto en caso de ser personas distintas.
  • Licencia de conducir: Se trata de un requisito fundamental contar con la licencia de la SEMOVI para que contrates tu seguro de auto.
  • Edad del Conductor Habitual: La mayoría de las aseguradoras sólo cubren a automovilistas mayores de edad. Sin embargo, existen empresas que aseguran a menores de edad, esto siempre y cuando, se cuente con los permisos de conducir solicitados.
  • Domicilio: Con esto la aseguradora determina el nivel de riesgo o propensión a sufrir un siniestro. Esto sirve para brindar coberturas necesarias y establecer el precio.
  • Ficha Técnica del Auto. Se toman en cuenta la marca, modelo, antigüedad, tarjeta de circulación, número de placas y el número de serie, al mismo tiempo de indicar el uso del vehículo, es decir, si es particular, por chófer privado y/o transporte de carga.
  • Contratación de la Póliza. Tendrá que señalarse el método de liquidación de la prima, misma que puede ser anual o fraccionado.

Requisitos Específicos del Vehículo

  • Antigüedad del vehículo no mayor a 20 años, y en caso de ser autos clásicos o de colección, debe indicarse con anticipación.
  • Modelo
  • Marca
  • Sub marca (si aplica)
  • Año
  • Versión
  • Placas
  • Factura
  • Tarjeta de circulación
  • Número de serie
  • Número de motor
  • Color, detalles, etc.
  • Indicar si tiene modificaciones o equipo especial
  • Número de puertas con las que cuente el auto
  • Los elementos de seguridad: bolsas de aire, cinturones de seguridad, frenos antibloqueo, sistemas de seguridad contra robo, y alarmas.
  • Se debe indicar si el vehículo es o no de único dueño
  • Kilometraje recorrido

Requisitos Específicos del Conductor

  • Características del conductor o titular de la póliza
  • Sexo
  • Edad
  • Dirección, código postal
  • Lugares en donde acostumbra estar el vehículo
  • Por último se solicitará tener toda la documentación en regla y al día, especialmente la licencia de conducir.

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En nuestro país conforme han pasado los años, ha incrementado la cultura por cuidar los bienes, sin embargo aun sigue siendo algo que la mayoría de los mexicanos considera obsoleto y es que hoy en día únicamente 3 de cada 10 conductores cuentan con un seguro de auto.

Al manejar sin estar asegurado te arriesgas a sufrir un siniestro y sufrir sus terribles consecuencias, éstas  pueden ser de salud, legales y sobre todo económicas.

Contar con un seguro de auto te garantiza un gran respaldo financiero, así como el alivio personal de saber que en caso de un imprevisto, la aseguradora se hará responsable por todos los daños que pudieran ocasionarse.

Es muy sencillo, tu seguro de auto ampara tu vehículo antes los distintos riesgos, pero a su vez te respalda contra daños causados a otras personas y a sus bienes.

Requisitos para Renovar tu Seguro de Auto

En la actualidad, existen dos modalidades de renovación, mismas que se pueden realizar de forma automática, o bien, poniéndote en contacto directamente con la aseguradora

  • La Renovación automática del contrato, busca nunca dejar desprotegido tu automóvil en ningún momento, pues de esta forma los trámites se pueden evitar, debido a que todo es renovado de manera inmediata.
  • Por su parte, tener el control y decisión sobre volver a contratar con una aseguradora, permite que analices si ésta te ha brindado el apoyo necesario, de acuerdo con los servicios y atención adecuados, además de analizar si las respuestas han sido eficientes, una vez que realices estas conclusiones y si decides renovar tu póliza únicamente deberás ponerte en contacto con tu compañía de seguros para negociar los nuevos términos.

En caso de que tu póliza no se actualice automáticamente debes de hacerlo tú en los últimos 30 días de tu seguro vigente, o se un mes antes de que éste expire. No te preocupes, la mayoría de las aseguradoras te contactarán, pues a ellas les conviene que vuelvas a contratar tu seguro.

  • Puedes llamar por teléfono a la aseguradora para que te ayude a hacer el trámite
  • Renovar desde la APP de tu aseguradora
Recuerda que al renovar, la aseguradora puede ofrecerte descuentos de acuerdo a tu comportamiento durante ese año. Por ejemplo, por “Cero siniestros” que le deja ver a la aseguradora que eres un conductor prudente y un cliente que no le costará caro.

Requisitos para Cobrar el Seguro de un Auto Robado

Ahora bien, para poder recibir el reembolso de una póliza sin enfrascarse en algún problema, es importante que realices ciertos protocolos conforme a lo solicitado por parte de tu aseguradora

En caso de siniestro:

  • Llama a tu aseguradora para que esta envíe un ajustador
  • El ajustador llenará un formato en donde tendrás que declarar cómo es que ocurrieron los sucesos
  • Posteriormente se determinará el resultado e indicará si recibirás un cheque con una indemnización en efectivo, o bien, si la compañía se hará cargo de las reparaciones en su totalidad.

Y para esto, los requisitos para cobrar seguro de auto robado, se divide en dos fases:

1. Reporte del Incidente

En primer lugar, tendrás que guardar la calma durante el siniestro, tomando acciones inmediatas como reportar el siniestro a tu aseguradora en menos de 24 horas, por lo que se recomienda que en caso de un accidente, aguardes a la llegada del ajustador sin realizar ningún tipo de negociación con el otro conductor, pues tu póliza podría ser invalidada.

Requisitos para cobrar seguro de auto:

  • Presenta tu póliza, misma que contiene la descripción del automóvil, coberturas contratadas, sumas aseguradas, es decir los montos máximos que están cubiertos en caso de siniestro, prima total, vigencia y el endoso.
  • Recibos de los pagos, ya que algunas aseguradoras solicitan el último comprobante de pago a fin de dar validez tu póliza.
  • Facturas sobre toda clase de adaptaciones o elementos extras, como tumba burros, faros, equipo de sonido o rines, entre algunos otros equipos especiales.
  • Forma de declaración del accidente, documento que es proporcionado por parte del ajustador inmediatamente después del accidente.
  • Licencia de conducir, o bien una fotocopia y/o permiso para conducir.
  • Número de cuenta bancaria a donde deseas que se te deposite la indemnización correspondiente.

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2. Posible Pago de un Deducible

Ahora bien, este es un rubro que se extiende en caso de cualquier siniestro, por el que tendrás que pagar el costo de un deducible, ya que es una cantidad extra al monto de la póliza que estés pagando, cantidad fija y que corresponde a una parte de los gastos para reparar los daños por accidente.

Pero no se aplicará un deducible de acuerdo con lo siguiente:

  • Una vez que en el accidente exista un tercero responsable, y conforme al dictamen pericial que sea emitido por la Procuraduría General de la Ciudad de México, o sus similares en los distintos estados de la República Mexicana.
  • Se afecta únicamente la cobertura de Responsabilidad Civil o extensión de RC, siempre y cuando esto se indique en tu póliza.
  • Existe una recuperación a favor de la compañía como causa del vehículo asegurado, así como de los daños cuando sean iguales o superiores al deducible.

Aseguradoras que Ofrecen Seguro de Auto

En México existen diferentes aseguradoras que ofrecen  seguros para auto, según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) en colaboración con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) determinaron  a través de la Encuesta Nacional de la Inclusión Financiera (ENIF) que el seguro de auto  es la segunda póliza más contratada en el país con más de 7.8 millones de mexicanos, solo por debajo del seguro de vida.

Aún con esta cifra, también se ha determinado que menos del 30% del parque vehicular en México cuenta con un seguro vigente, es por ello que hoy en día podrás encontrar una gran alternativa de aseguradoras y que a su vez operan hasta cuatro diferentes coberturas que pueden adaptarse a tus necesidades y tu presupuesto.

Al contratar tu seguro es importante verificar que dichas compañías se encuentren registradas ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) para así evitar cualquier tipo de fraude.

Algunas de las opciones para contratar tu seguro son:

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Nadia Luévano

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