Mi Seguro ¿Podría NO Ampararme?

Los seguros de auto siempre han tenido mucha demanda debido a sus prestaciones a la hora de proteger a los conductores de los diversos riesgos que pueden enfrentar al conducir. Sin embargo, existen ciertas situaciones o condiciones en las que las aseguradoras pueden negar la cobertura. Es importante que entiendas qué no cubre un seguro de auto, ya que conocer estos detalles puede evitarte sorpresas desagradables al momento de un siniestro.

En este artículo te explicamos qué no cubre un seguro de auto y qué situaciones pueden invalidar tu póliza. En AhorraSeguros.mx te proporcionamos toda la información que necesitas.

¿Cuáles son las 10 situaciones  en las que NO  te Cubre Tu Seguro de Auto?

Aunque las pólizas de seguro pueden incluir amplias coberturas, es fundamental sabes que si cruzas la línea que delimitan los términos y condiciones, podrás perder los beneficios que estas otorgan. A continuación, te presentamos las 10 situaciones más comunes que suelen estar excluidas de la cobertura:

10 Situaciones que tu Seguro de Auto NO Cubre:

1. Daños o robos causados intencionalmente: Si el daño o el robo fue planeado o ejecutado intencionalmente por el propietario o personas cercanas, el seguro no lo cubrirá.
2. Siniestros a consecuencia de abuso de confianza: Daños o robos realizados por amigos o familiares que tenían acceso al vehículo debido a la confianza del asegurado.
3. Accidentes bajo la influencia de alcohol o drogas: Si se demuestra que el conductor estaba bajo los efectos de sustancias al momento del accidente, la cobertura no aplicará.
4. No reportar el siniestro de inmediato: Si no informas a la aseguradora del accidente en el tiempo estipulado, podrías perder la cobertura.
5. Daños por participación en actividades ilegales como arrancones: Cualquier daño que ocurra durante carreras ilegales o actividades similares no está cubierto.
6. Exceso de pasajeros: Si tu vehículo llevaba más personas de lo permitido por las especificaciones del fabricante, el seguro puede negarse a cubrir los daños.
7. Licencia o tarjeta de circulación vencida: La aseguradora no cubre accidentes si el conductor tiene documentos vencidos al momento del siniestro.
8. Daños causados por actos terroristas: Los daños derivados de actos terroristas o similares no están cubiertos.
9. Coberturas específicas no contratadas: Si no contrataste cobertura para llantas o rotura de cristales, estos daños no estarán protegidos.
10. Fugarse del lugar del accidente: Si te das a la fuga tras un accidente, la aseguradora puede negar la cobertura.

Exclusiones principales de las Coberturas del Seguro de Auto

Ahora que sabes qué no cubre un seguro de auto, vamos a detallar las exclusiones específicas en cada tipo de cobertura

Daño Materiales

• Daños, pérdidas o robo a consecuencia de un delito de abuso de confianza cometido por familiares o personas que se encuentren aseguradas dentro de la misma póliza.
• Daños materiales ocasionados por riña.
• Descompostura o rotura de piezas del vehículo a consecuencia de su uso.
• Daños por daños o descompostura intencional por parte del conductor.

Robo Total

• En caso de no contratar una cobertura para robo parcial, todo robo de autopartes no estará incluido en la cobertura de robo total del vehículo.
• Robo por consecuencia de un fraude.
• Si no es contratada la cobertura ante robo de equipo especial todo este equipamiento no estará amparado ante robo o daños por otras coberturas.
• Daños materiales que sufra la llave de tu auto

Daños a Terceros

• La cobertura de daños a terceros no ampara bienes que se encuentren bajo la responsabilidad del asegurado, incluidos los que estén dentro del vehículo.
• En caso de robo, el seguro no cubrirá la indemnización si este no es reportado a la aseguradora durante el periodo que estipula cada una de estas

Cobertura Legal

• Dentro de la cobertura legal, existen casos donde no queda cubierto los gastos por fianzas, infracciones o multas
• Para la cobertura de gastos médicos ocupantes queda excluida cualquier otra habitación de hospital que no sea la estándar.
• Gastos de acompañantes
• Tratamientos de ortodoncia o cirugía estética
• Cualquier tipo de estudio preventivo como “Check ups”
• Gastos médicos a consecuencia de una riña
• Enfermedades pre existentes o recurrentes

¿Cuáles son las Exclusiones de Seguro de Auto? ¡Conócelas!

Así como los seguros de auto te protegen de diversas situaciones, existen otras circunstancias que las aseguradoras no están obligadas a cubrir. En primer instancia, las empresas no están obligadas a cubrir los daños que no están marcados en tu póliza de seguros, es decir, si tú no contraste la cobertura de robo total o tu plan de aseguramiento no la tiene, la compañía de seguros no podrá responder por dicho siniestro.

Por otro lado, las empresas no cubren los daños que fueron provocados de manera intencional. En este caso, si durante la evaluación de daños se determina que tú hiciste todo lo posible para presenciar un siniestro, la aseguradora no te cubrirá de ninguna manera.

¿Por qué un Seguro de Responsabilidad Civil no cubre Autos Legalizados? ¡Te explicamos!

Ya te contamos un poco sobre las situaciones que no cubre un seguro de auto, considerando de ciertos escenarios en los que las aseguradoras pueden deslindarse en su totalidad por el siniestro. Ahora bien, muchos conductores cuestiones sobre el “¿por qué un Seguro de Responsabilidad Civil no cubre Autos Legalizados?” Todo esto una vez que se ha promovido la legalización formal de los automóviles americanos, conocidos también como “autos chocolate”.

Los autos legalizados, también conocidos como chocolate o americanos, no pueden acceder a ningún tipo de póliza, aún la más básica, pues este tipo de vehículos no cuenta con los documentos necesarios para poder circular en el país.

Por esta razón, si las personas desean asegurar un auto chocolate, las aseguradoras les ofrecen el seguro para turistas, el cual es mucho más caro y con una vigencia menor. Así que si tienes un auto de origen extranjero y deseas adquirir un seguro para él, lo más recomendable es realizar los trámites correspondientes para legalizar tu auto. .

¿Qué daños NO cubre el Seguro de Mi Auto?

Existen dos tipos de situaciones por las cuales tu seguro de auto no cubre ciertos daños:

• Porque tu póliza de seguro no incluye ciertas coberturas.
• Porque son los riesgos excluidos por cada una de las aseguradoras.

En el primer caso puedes modificar el nivel de protección de tu póliza al contratar coberturas adicionales, en la segunda situación, tendrás que ser cuidadoso y no cometer alguna de las situaciones detalladas en tu póliza de seguro.

Principales exclusiones de los Seguros para Autos en México.

Es la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Servicios Financieros (CONDUSEF), quien define todas las exclusiones, así como las circunstancias o situaciones riesgosas que la aseguradora no está comprometida a respaldar al contratante de la póliza.

Y por su parte, son algunas excepciones las que se generalizan por parte de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), quien observa a todas las aseguradoras, determinando las principales exclusiones, algunas de ellas ya te las contamos anteriormente, pero algunas otras son:

• Cuando el automóvil no cumple con todas las especificaciones del contrato de seguro, esto se refiere a situaciones en donde la unidad sea utilizada para distintos tipos de uso, mismos que no son colocados en la carátula.
• Pérdidas o toda clase de daños, los cuales sean ocasionados de forma directa e indirecta, por aquellas operaciones bélicas y actos relacionados con el terrorismo.
• Expropiaciones, requisiciones o confiscación del automóvil, las cuales se realicen por parte de las autoridades.
• Todos aquellos daños materiales en el vehículo, mismos que sean ocasionados por el propio deterioro natural, en zonas específicas del vehículo.
• Si durante la contratación, fueron proporcionados datos falsos, esto será motivo para que tus siniestros se conviertan en algo que no cubre un seguro de auto.

¿Porqué los Seguros de Auto NO cubren cambio de carril?

Todos los accidentes suscitados por el cambio de carril son automáticamente culpa de quien realizó la maniobra, pues se considera una imprudencia del conductor.

Esta situación es determina con base en el lugar en que los coches impacten, pues de ocurrir en alguna de las defensas, el vehículo que fue golpeado calculó bien su maniobra, pero en caso contrario, fue un cambio de carril.

La razón por la cual los  seguros de auto no cubren el cambio de carril se debe a que este tipo de movimientos son considerados como muy peligrosos y, al realizarlos, las personas se ponen en riesgo. Por ello, en caso de sufrir un accidente por cambio de carril, las personas tendrán que hacerse responsables de los gastos.

Esto lo puedes corroborar con tu aseguradora para evitar conflictos y problemas futuros.

¿Qué cubren y no cubren las distintas Coberturas del Seguro de Auto?

Las Aseguradoras en México brindan 3 tipos de coberturas la básica, limitada y amplia, cada una de ellas tiene diferentes servicios y, por lo tanto, cubre diferentes cosas.

Por ejemplo, la cobertura básica se conoce principalmente por respaldarte con la responsabilidad civil o daños a terceros. Para ello se determina una suma asegurada mínima, además de gastos médicos que, en el caso de algunas aseguradoras, no cubre cirugías u otro tipo de tratamientos.

Por otro lado, la cobertura limitada te brinda cuidados mucho más específicos como son la asistencia vial, la asesoría legal y el pago de fianza.

Por último, la cobertura amplia extiende su protección a distintos países a los que vayas, además de cubrir en su totalidad el valor convenido o comercial por el robo o pérdida total de tu vehículo. En algunos casos te facilitan el servicio de auto sustituto por el periodo en el que se resuelva tu problema.

Aseguradoras con la Mejor Cobertura Amplia

Algunas de las aseguradoras con mejores coberturas amplias en México son:

• Seguro de Coche GNP
• Seguro de Coche Qualitas
• Seguros de Carro ABA
• Seguros de Vehículos HDI
• Seguros de Autos ANA
• Seguros de Autos El Potosí

Recuerda que el seguro de auto es obligatorio, si aún no sabes cuál es el mejor seguro de auto, en Ahorra Seguros te ayudamos a Cotizar tu Seguro de Auto con las Mejores Aseguradoras para que puedas conseguir tu póliza al mejor precio, ahorrando en tu seguro de auto.

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