Seguro de Auto ¡En Ahorra Seguros te lo contamos a detalle!
Debes saber que el seguro de auto más que una decisión es un requisito obligatorio en más de 15 estados del país, en la actualidad siguen siendo muchos los mexicanos que no están tan informados, sobre ¿qué es un seguro de auto?, situación que pone alerta a las autoridades de tránsito en México, debido a que éste a grandes rasgos, es un contrato con el que podrás cuidar de tu vehículo, pero principalmente a todas las personas que viajen contigo.
Cierto es, que conducir tu auto todos los días, puede implicar riesgos y responsabilidades, así es como el seguro de auto es un contrato que te protege a ti y a el automóvil contra riesgos tales como:
- Un choque
- Robo total de la unidad
- Lesiones de los ocupantes y/o terceros
- Daños a terceros en sus bienes
Este artículo contiene:
De acuerdo al Reglamento de Tránsito en la Ciudad de México y otros estados del país como Morelos, Nuevo León, Baja California, Sonora, Tabasco, San Luis Potosí y Veracruz, es obligatorio contar con un seguro de auto que te proteja en todo momento ante cualquier eventualidad.
Las formas más comunes de este tipo de seguro son:
Además de proteger a tu vehículo te garantiza una tranquilidad, sin duda alguna es una inversión necesaria para solventar gastos en algún siniestro, pues más allá de adentrarte en saber, “¿qué es un seguro de auto?”, tienes que informarte sobre todos los cuidados te garantizas al contratarlo.
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¿Para qué Sirve un Seguro de Auto?
Sin lugar a duda, la razón más importante es la tranquilidad que un seguro de auto puede brindarte, sobre todo y si tomamos en cuenta los riesgos que siempre están presentes, mismos que podrían causarte una pérdida económica.
¿Qué es un seguro de auto?, es una pregunta que todo conductor se hace, sin embargo, estos contratos extienden muchas otras garantías que incluso muchos no conocen, pues simplemente estamos hablando de una póliza que te brindará la la tranquilidad de conducir con el respaldo necesario, una sensación que no se puede comparar con nada.
Los seguros para autos, consisten en ser una herramienta por la cual se transfieren todos los riesgos que se relacionen con el uso de tu vehículo, en esta las compañías aseguradoras te protegen por todo México e incluso en el extranjero, con servicios como:
- Responsabilidad Civil
- Protección contra Daños Materiales
- Robo del vehículo, autopartes y cualquier accesorio
- Daños ocasionados por fenómenos naturales (sismos, inundaciones, huracanes)
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¿Qué Protege un Seguro de Auto?
- Principalmente personas, esto incluye al conductor, a los pasajeros y a peatones que pudieras herir
- Al vehículo asegurado, tanto los daños ocasionados o el robo del mismo
- Bienes de terceros. Paga los daños que puedas ocasionar a otros vehículos o propiedades
¿Cómo Funcionan los Seguros de Autos en México?
A la hora de contratar un seguro de auto la Póliza que se activa al momento, y con la que recibes servicios garantizados.
Este es un contrato que funciona conforme a un pago mensual, trimestral, semestral y/o anual, de acuerdo con un plazo acordado en el que recibirás protección contra:
- Daños a terceros
- Robo de tu auto
- Gastos médicos
Dependiendo de la cobertura que tengas contratada, tomando en cuenta las necesidades que creas pertinentes para cuidar de tu vehículo.
Ahora bien, el funcionamiento de tu seguro de auto se pone en marcha al verse implicado en un accidente:
- Una vez que llamas a la aseguradora, indicas tu número de póliza a fin de solucionar y/o reparar los gastos que se causen a bordo de tu vehículo, sin importar que estos sean daños a un tercero o materiales.
- La aseguradora te dará instrucciones y enviará a un Ajustador, el cual llegará al lugar del accidente y según su investigación te dirá cómo proceder
- Debes seguir las indicaciones de la aseguradora para cobrar la indemnización
Cabe mencionar que existen compañías de seguros, las cuales se encargan de brindar distintos tipos de protección, pero unas ofrecen más que otras, por lo que siempre es mejor que compares la opción que más te convenga y así, poder elegir una póliza que se adapte a lo que estás buscando, pero es necesario que analices los servicios que recibirás, así como las sumas aseguradas, entre otros términos.
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¿Cuáles son las Coberturas para un Seguro de Auto?
- Cobertura RC: Se trata de una cobertura, la cual se caracteriza por ser súmamente económica, mientras que sus límites se vuelven razonables conforme a la protección contra daños a terceros. Este tipo de pólizas se ofrecen a precios que van de los $1,500 a $2,800 pesos, dependiendo del automóvil.
- Cobertura Limitada: Incluyen todos los servicios de una por RC, en este tipo de póliza extiende su protección mediante un contrato, el cual tiene un costo de $3,000 a $7,000 pesos, esto de acuerdo con el valor que tenga tu coche.
- Cobertura Amplia: La más completa de todas, en esta comienzas a darle un valor importante a tu póliza, pues más allá de saber, ¿qué es un seguro de auto?, ahora esto se toma como un plus, ya que entre más cuidados recibes, obviamente el precio aumenta, y conforme a la antigüedad o marca de tu vehículo, si es nacional, nacionalizado o fronterizo, este podría costar de $7,500 a $15,000 pesos.
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Diferencias de las Coberturas para Autos
| BENEFICIO | Amplio | A Plus | Limitado | Básico |
|---|---|---|---|---|
| Daños Materiales | ✔ | —- | —- | —- |
| Pérdida Total | ✔ | ✔ | —- | —- |
| Robo Total | ✔ | ✔ | ✔ | —- |
| Robo Parcial | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| RC por Daños Terceros | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| RC Complementaria Personas | ✔ | Opcional | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad Cruzada | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| RC por Daños a ocupantes | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Arrastre de remolque | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Gastos Legales | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Gastos Médicos Ocupantes | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Asistencia Vial | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Extensión de Cobertura | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Equipo Especial | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Adaptaciones y Conversiones | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Gastos de Transporte por Pérdida
total del Vehículo Asegurado |
Opcional | Opcional | Opcional | —– |
| Bis. Gastos de Transporte por
Pérdida Parcial del vehículo Asegurado |
Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Extensión de Deducible | Opcional | —- | —- | —- |
| Reducción de deducible de Robo Total
y Servicios de Asistencia Satelital |
✔ | Opcional | Opcional | —- |
| Muerte del Conductor
por Accidente Automovilístico |
✔ | ✔ | ✔ | Opcional |
| Cancelación de deducible
de daños materiales por colisión o vuelco |
✔ | —- | —- | —- |
| RC Estados Unidos de América | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Daños Materiales Neumáticos | Opcional | —- | —- | —- |
| Daños Materiales Neumáticos y Rines | Opcional | —- | —- | —- |
| Auto Sustituto | ✔ | Opcional | —- | —- |
¿Qué es un Seguro de Auto, y por qué es tan importante tener uno?
La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) informó que solo el 30% de los autos en México están asegurados, lo que significa que 3 de cada 10 autos cuentan con una protección ante algún percance, el 37% de los mexicanos comenta que no cuentan con una póliza de seguro por no saber que es un seguro de auto y cómo protege el patrimonio.
Tener un accidente de tránsito pueden resultar un fuerte golpe económico, de ahí la importancia de contar con un seguro de auto, ya que se convierte en tu aliado que protege tu patrimonio y contribuye en el desahogo de diversos problemas legales.
Es importante que sepas que la contratación de un seguro es indispensable, ya que la multa establecida por no contar con una póliza de seguros de auto puede ascender hasta los 2 mil 800 pesos.
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¿Cuánto Cuesta un Seguro de Auto?
El simple hecho de saber cuánto cuesta un seguro de auto, o bien, elegir el plan que mejor se adapte a tus necesidades, termina por ser más importantes en relación con tu presupuesto, considerando desde la zona en donde vives, además de las vialidades que frecuentas.
Los precios de un seguro de auto son completamente personalizados, no pueden mantenerse en la misma cantidad en comparación con otros modelos, ya que en el tema del costo, puede variar en factores que influyen, y para saber concretamente, cuánto cuesta un seguro de auto, debes tomar en cuenta lo siguiente:
- Modelo, marca y número de serie del vehículo
- Ciudad en donde reside el vehículo (Código Postal)
- Historial de accidentes viales
- Género
- Indicar si tu automóvil es nacional, nacionalizado o importado
- Tipo de cobertura que te interesaría contratar, ya sea por Responsabilidad Civil, Limitada, Amplia o Amplia Plus.
Ahora bien, si tomamos en cuenta las coberturas y todo lo que rodea los seguros de autos, estas se presentan como un factor que impacta de forma directa en el costo de la póliza, ya que la prima es más económica en los planes básicos, mientras que es necesario proporcionar los datos completos de la unidad para que tu seguro se cotice de forma correcta.
¿Para qué se usa la Guía de Precios de Autos?, sigue leyendo.
¿Qué Seguro de Auto es Mejor?
De acuerdo con las evaluaciones realizadas por la CONDUSEF, en ellas se dio a conocer que las aseguradoras mejor evaluadas son:
- Seguros GNP…………………………… de 8.4 a 10
- AXA Seguros ……………………………de 8.3 a 10
- Seguros BBVA …………………………de 8.3 a 10
- Banorte …………………………………..de 7.6 a 10
- Inbursa ……………………………………de 7.2 a 10
- Chubb Seguros …………………………de 6.2 a 10
- Seguros La Latino …………………….de 5.8 a 10
- Mapfre …………………………………….de 5.5 a 10
- Quálitas …………………………………. de 5.4 a 10
- Primero Seguros ……………………… de 3.2 a 10
¿Cuáles son los Seguros de Autos peor calificados? ¡Aquí te lo contamos!
De acuerdo con los reportes realizados recientemente, los seguros de autos mejor y peor evaluados por parte de la CONDUSEF
, fueron:
- El Águila Seguros……3.8
- Zurich……………………6.4
- Santander
Las compañías que, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, han recibido las calificaciones más bajas en el cumplimiento de las normas que están vigentes actualmente.
En este mismo estudio, se ha dado a conocer, que los resultados de la supervisión que se ha llevado a cabo, más allá de saber ¿qué es un seguro de auto?, la Condusef realiza análisis previos, en donde se han detectado que gran parte de las empresas no cumplen con ciertos lineamientos como especificar al usuario, el tema de las consecuencias por no pagar una prima, o bien, aclarar la efectividad de respuesta por las compañías de seguros.
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¿Por qué Contratar un Seguro de Autos?
Tener un automóvil es una inversión que se debe cuidar y proteger, ya que en cualquier momento corres el riesgo de sufrir algún percance.
En México el seguro de responsabilidad civil para los autos es obligatorio, dado a la gran cantidad de accidentes y problemas de tránsito que se registran año con año. Sin embargo la mayoría de los mexicanos nos limitamos a tener un seguro.
Contar con tu auto asegurado te permitirá tener la tranquilidad a nivel psicológico y económico de saber que alguien te brindara un respaldo en caso de algún accidente, asalto o pérdida total de la unidad.
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Beneficios de Contratar un Seguro para Autos
Estos son los beneficios de contar con tu póliza de seguros para autos:
- Apoyo en cualquier momento del día.
- Contar con tu seguro de auto, te libera de preocupaciones.
- Podrás tener asesoría ante algún percance.
- Asistencia vial cuando lo necesites.
- Una protección a ti, a tu vehículo y a tus acompañantes.
Más que una precaución u obligación, la importancia de contar con un seguro es proteger tu patrimonio, tu salud y tu bienestar económico.
Ahora que ya sabes que es un seguro de auto, no puedes dejar pasar más tiempo sin proteger la inversión que has hecho en tu automóvil.
