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Estos son los seguros de autos baratos durante el 2021 en nuestro Cotizador de seguros para autos. Elige la mejor aseguradora y ahorra dinero en tu póliza al contratar durante el Hot Sale 2021.
Al contar con un seguro de auto tendrás completa protección, contamos con 4 coberturas amplias: Esencial, Ahorra, Clásica y Premium.
Los Seguros de Autos se tratan de servicios financieros, logísticos y de emergencia que brindan las aseguradoras para protegerte a ti y a tu vehículo ante cualquier situación indeseada que te pueda afectar de alguna manera.
Al contratar seguros para autos podrás tener la certeza de contar con un respaldo monetario para afrontar los gastos derivados de algún accidente o afectación en tu coche seguro, pero también en ti mismo.
Los Seguros para Autos se tratan de pólizas diseñadas para proteger económicamente a los propietarios de vehículos automotores ante toda clase de amenazas que pudieran dejar afectaciones materiales en sus vehículos, personas ocupantes o terceras personas involucradas.
Con este servicio obtendrán un respaldo económico como indemnización para que puedan solventar los gastos en reparaciones del auto, reposición total de la unidad, gastos médicos y pagos de daños a terceros.
Además, también se incluyen otros servicios de asistencia y acompañamiento para proteger a los conductores ante toda clase de imprevistos en todo lugar y momento, pues las aseguradoras ponen a disposición personal de atención:
Todo esto a través de una amplia red de de profesionales que brindan atención telefónica, en centros de atención y ajustadores en los caminos, quienes siempre están listos para asistir hasta el lugar en el que te encuentres para brindarte la atención y respaldo de tu aseguradora.
Con una póliza de seguros de autos recibirás atención profesional y personalizada las 24 horas del día los 365 días del año por parte de las aseguradoras en caso de:
Los seguros para autos ofrecen una amplia cantidad de beneficios para la seguridad de tu patrimonio, familia y economía:
Debes de saber que cada aseguradora ofrece una variedad de paquetes o planes de protección de seguros de coches para cada auto y persona.
Esto se hace pensado en ofrecer una opción que se adapte a las necesidades, exigencias, tipo de vehículo y el presupuestos que dispone cada persona para invertir en seguros para autos.
| COBERTURA | AMPLIA PLUS | AMPLIA | LIMITADA | BÁSICA |
|---|---|---|---|---|
| RESPONSABILIDAD CIVIL | si | si | si | si |
| EXTENSIÓN DE RC | si | si | opcional | no |
| RC EN EXTRANJERO | si | si | opcional | opcional |
| GASTOS MÉDICOS | si | si | si | opcional |
| ACCIDENTES AL CONDUCTOR | si | si | si | no |
| ASISTENCIA VIAL | si | si | si | si |
| ASISTENCIA EN VIAJES | si | opcional | no | no |
| ROBO TOTAL | si | si | si | no |
| ROBO DE AUTOPARTES | si | si | no | no |
| DAÑOS MATERIALES | si | si | no | no |
| AUTO SUSTITUTO | si | opcional | no | no |
| ADAPTACIONES Y CONVERSIONES | si | opcional | no | no |
| EQUIPO ESPECIAL | si | opcional | no | no |
| DEFENSA LEGAL | si | si | si | si |
| DAÑOS DE TERCERO SIN SEGURO | si | si | opcional | no |
| FIANZAS Y MULTAS | si | si | no | no |
| PÉRDIDA TOTAL POR DAÑOS | si | si | no | no |
| CERO DEDUCIBLE POR ROBO | si | no | no | no |
| CERO DEDUCIBLE POR DAÑOS | si | no | no | no |
Existen coberturas de seguros de autos para atender todo tipo de riesgos o accidentes:
Los seguros de autos se han vuelto un servicio imprescindible y obligado para todos los conductores, no sólo en México, sino en el mundo entero, pues existen un sin número de peligros que amenazan a los conductores todos los días.
Estos van desde los accidentes viales hasta acciones delictivas en contra de los propietarios o su patrimonio, por lo que en ningún lugar y momento podemos estar 100% seguros.
En el caso específico de México debemos considerar que nos encontramos entre los primeros puestos en índices de accidentes viales en el mundo, sin mencionar la cifra de robos, la cual es en extremo preocupante.
En promedio se estima que un accidente vehicular puede llegar a generar gastos de unos $25,000 pesos, sin embargo en casos catastróficos donde llegamos a afectar a terceros, la suma puede ascender a más de $4 millones de pesos en indemnizaciones.
Es importante que conozcas todas las características de los seguros de autos, ya que existen varios aspectos y conceptos de sus pólizas que debes tomar en cuenta a la hora de contratar y utilizar el servicio.
En AhorraSeguros.mx te explicaremos algunos de los conceptos más comunes que escucharás a la hora de buscar y contratar el seguro de auto, los cuales determinarán también el precio del seguro y que tan conveniente es para ti.
El deducible posiblemente es uno de los conceptos más sonados en las pólizas de seguros de autos, ya que se trata del porcentaje que tendrás que pagar en determinadas coberturas para que la compañía de seguros de autos se haga cargo del resto de los costos.
Este deducible en los seguros de autos suele aplicarse sobre:
Conoce el porcentaje de deducible que se cobra sobre el valor total del auto o el bien asegurado en los seguros para autos:
| Cobertura | Porcentaje de Deducible |
|---|---|
| Daños Materiales | 5%, 10% y 20% |
| Robo total | 5%, 10% y 20% |
| Responsabilidad civil | Sin deducible para autos y pickups particulares |
| Gastos médicos a ocupantes | Sin deducible |
| Cristales | 20% |
| Adaptaciones, conversiones y equipo especial | Depende del riesgo causante del siniestro |
El monto asegurado es la suma más alta y total que la aseguradora de seguros de autos pagará en caso de un siniestro o pérdida total del vehículo.
Este monto de aseguramiento se calcula en base al valor del vehículo, el cual es evaluado conforme a los lineamiento del libro azul, el cual considera el valor original del vehículo, devaluación, aditamentos especiales, rareza, estado de conservación y demanda en el mercado.
A partir de esto, en la póliza de seguros para autos se determinará si el vehículo se le asigna cualquiera de los siguientes valores como suma asegurada:
Valor comercial
El valor comercial es el precio objetivo del vehículo en el momento en que es contratada la póliza de seguros de autos, el cual se calcula por un ajustador o agente de seguros con base en determinados criterios interpuestos por el denominado libro azul.
Esta guía ayuda a establecer el valor de un vehículo de acuerdo a su modelo, antigüedad y estado de conservación.
Este será el precio máximo que será pagado por la aseguradora de seguros de autos en caso de que la unidad sea declarada como pérdida total, ya sea por daños materiales o por robo total.
En la mayoría de las coberturas de seguros de autos se suele cobrar un deducible del 10% sobre el valor comercial del auto, aunque existen ciertos servicios exclusivos en los que se omite el cobro de este deducible, claro que el costo de estas primas de auto suelen ser más elevadas.
Valor factura
El valor factura se trata del costo tal cual del auto salido directamente de la agencia como vehículo nuevo.
Este monto asegurado en los seguros de autos paga el total del costo del auto como nuevo, sin embargo, esto sólo aplica para los coches último modelo recién salidos de agencia con menos de 12 meses de antigüedad.
Este valor factura únicamente suele aplicarse en las coberturas amplia y amplia plus, las cuales de hecho son obligatorias para todos los autos financiados, que son la mayoría de los vehículos comprados en agencia en México.
Debes de saber que no solo existe uno, sino varios tipos o modalidades de los seguros de autos, los cuales están diseñados para adaptarse a las necesidades y exigencias específicas de cada vehículo y su propietario.
Entre las variantes más comunes que existen de los seguros para autos se encuentran:
Estas pólizas de seguros de autos son compatibles para vehículos:
Los requisitos que solicitan las aseguradoras para contratar seguros de autos en México según los estatutos de la AMIS, son:
En cuanto a tu auto, los datos que se requieren son:
Los seguros de autos se caracterizan por tratarse de servicios con precios personalizados para cada tipo de conductor y vehículo, pues toman en cuenta todas sus características para determinar el valor del bien asegurado y los riesgos que corre.
Para determinar el precio de la póliza, al cotizar seguros para autos, las aseguradoras toman en cuenta:
Con base en estos criterios es como pueden calcular un precio justo para tu póliza de seguros de autos, además de determinar cuales son las coberturas y montos que mejor se adapten a tus necesidades.
En México, los seguros para autos de cobertura amplia, que son los más populares, tienen un valor promedio de $9,000 a $11,000 pesos anuales, esto para una cotización de autos comerciales con un valor promedio de $250,000 pesos (que son los más comunes).
A continuación te dejamos un estimado del promedio del valor de las primas del seguro de auto en los modelos de vehículos más comunes en México en 2021
| Modelo | Básico estandarizado | Amplia | Limitada | Responsabilidad civil |
|---|---|---|---|---|
| Versa | $946 | $11,431 | $6,756 | $2,181 |
| Aveo | $946 | $12,609 | $7,556 | $2,936 |
| Beat | $946 | $11,582 | $7,024 | $2,936 |
| Vento | $946 | $12,331 | $6,941 | $2,181 |
| March | $946 | $10,489 | $6,804 | $2,936 |
Las pólizas de seguros de autos se tratan de los documentos que hacen oficial la contratación del seguro, siendo una especie de contrato legal en el que se especifican las responsabilidad y obligaciones de ambas partes participantes (aseguradora y cliente).
En este documento se especifica:
Es completamente indispensable que todos los conductores conozcan a detalle las pólizas de los seguros de autos, pues es la mejor manera de sacar provecho y hacer buen uso de todos los servicios que las aseguradoras ponen a disposición ante cualquier situación.
Además, de esta forma evitaremos caer en malos usos y tener el riesgo de que la compañía aseguradora no haga valida las coberturas contratadas, lo que inclusive conlleva el riesgo de la revocación del contrato.
Pero no sólo esto, también el conocer a detalle la póliza de seguros de autos nos dará la oportunidad de detectar anomalías o incumplimiento en los seguros para autos, pudiendo hacer los reclamos pertinentes o recurrir a instituciones públicas como la Condusef para protegernos como contratantes de servicios financieros.
Así como lo lees, contar con el respaldo de los seguros de autos es completamente obligatorio por ley en toda la República Mexicana.
Esto se implementó desde el 1 de enero del 2019, ley en la cual se obliga a absolutamente todos los vehículos motorizados en México a tener el respaldo de una aseguradora mínimamente con la cobertura de Responsabilidad Civil o daños a terceros.
Esto aplica para: Autos, Motos, Camionetas, Camiones y todo tipo de vehículo que circule por las vialidades del país.
Esta póliza de seguros de autos debe cubrir los gastos en daños a terceras personas, ya sea en sus bienes materiales o propiedades, así como los daños físicos o a la salud que se puedan generar.
En la actualidad, instituciones de protección al consumidor como la Condusef, se encargan de hacer calificaciones y regular el funcionamiento de las compañías de seguros, con la finalidad de proteger a los clientes ante incumplimientos o malos servicios que pongan en riesgo su integridad y economía.
Es por eso que cada semestre publican una lista con la calificación de las empresas con base en las reclamaciones o reportes de incumplimientos y controversias que los contratantes reportan.
En este sentido, las puntuaciones de calificación son variables y cambian en cada edición, sin embargo, las aseguradoras con los mejores puntajes en los últimos 5 años son:
En cuanto a las coberturas más completas sin duda alguna son las amplias y amplia plus, las cuales ofrecen protección total ante todo tipo de riesgos que pudieran enfrentar los contratantes al conducir o únicamente dejar el vehículo estacionado en algún lugar.
En AhorraSeguros.mx tienes la mejor y más eficiente herramienta para poder cotizar, comparar y contratar tu póliza de seguros para autos en tan sólo 10 segundos.
Nuestro cotizador inteligente, con base en tus características personales y las de tu auto puede determinar inmediatamente cuál es la cobertura más adecuada para ti, claro, siempre cuidando de tu economía y obteniendo los precios más accesibles.
Hacer la cotización es fácil, rápido, seguro y efectivo, pues tenemos convenio con las mejores y más prestigiosas aseguradoras en México.
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Por lo general los seguros de autos tienen una vigencia de un año, plazo en el cual dispondrás de todos los servicios de su cobertura y asistencia viales y legales.
Las renovaciones por su parte, suelen hacerse de manera automática, para que en caso de que la persona olvide la fecha de vigencia de su auto no quede desprotegida por olvidar renovar el seguro.
Al hacer la renovación automática, la persona podrá disponer de diferentes servicios por su antigüedad y lealtad con la compañía aseguradora.
Si no se desea renovar los seguros de autos, es necesario que se reporte con la aseguradora por lo menos 30 días antes del vencimiento para notificar que no se desea continuar con el servicio o bien, para cambiar de cobertura o servicios.
En caso de sufrir un accidente o siniestro y necesitar del respaldo de los seguros de autos, es necesario que sepamos cómo actuar y notificar a la aseguradora para recibir la asistencia inmediata y eficiente que tanto necesitaremos.
Antes que nada es necesario tener en cuenta que que siempre es fundamental conocer la perfección los términos y condiciones de los seguros de autos, así como siempre llevar con nosotros nuestra póliza de seguros de autos, ya sea de forma física o digital, ya que se nos solicitará para hacer valida la protección, así como nuestra licencia de conducir vigente.
En caso de un siniestro, haz lo siguiente y notifica a la aseguradora de seguros de autos.
